Kupujesz na raty lub z odroczoną płatnością? O tym musisz pamiętać

Kupujesz na raty lub z odroczoną płatnością? O tym musisz pamiętać Kupowanie z wykorzystaniem tzw. płatności odroczonych czy zakupów ratalnych może znacznie ułatwić sfinansowanie nagłych wydatków. Jednak nie można zapominać, że każde zobowiązanie trzeba kiedyś spłacić. Na co zwrócić uwagę, korzystając z tego rodzaju produktów?

Zanim przejdziemy do szczegółów związanych z tymi dwoma rodzajami finansowania zakupów, w pierwszej kolejności warto wyjaśnić na czym polega każda z nich. Te bowiem się różnią nie tylko swoją formą, ale również dostępnością dla potencjalnych klientów.

Płatności odroczone pozwalają na przesunięcie w czasie płatności za dokonany zakup, najczęściej o 30 dni. W praktyce oznacza to, że klient dokonujący konkretnego zakupu może uregulować płatność za niego w późniejszym terminie. Zakupy z płatnością odroczoną cieszą się dużą popularnością w sprzedaży online – przesunięcie płatności w czasie daje klientom możliwość sprawdzenia zakupionego towaru, a nawet dokonania ewentualnego zwrotu bez „zamrażania” pieniędzy. Z drugiej strony to także duże ułatwienie w przypadku nieprzewidzianych zakupów, kiedy klient nie ma w danym momencie zabezpieczonych na niego środków. Tym bardziej, że za odroczenie płatności klient nie ponosi żadnych dodatkowych kosztów.  Decyzja o przyznaniu płatności odroczonej jest podejmowana w przeciągu kilku minut w trakcie finalizacji procesu zakupowego.

Ważne jest też, że platformy świadczące usługi płatności odroczonych dają również możliwość rozłożenia płatności na system ratalny – taki sam, jaki obowiązuje w przypadku zakupów na raty. Te są dość popularną formą finansowania zakupów dostępną w punktach sprzedaży w wielu branżach. Korzystając z zakupów na raty, koszt zakupionego produktu rozłożony jest na cykliczne opłaty w określonym czasie. Warto jednak pamiętać, że – chociaż często słyszy się o promocjach raty za 0% - te z reguły wiążą się z dodatkowymi kosztami, chociażby za rozpatrzenie wniosek o raty czy ubezpieczenie takiego zakupu. W przypadku zakupów na raty weryfikacja zdolności kredytowej potencjalnego klienta może zająć nawet kilkadziesiąt minut.

Część osób korzystających z zakupu w modelu płatności odroczonych wychodzi z założenia, że nikt nie wie o ich wydatkach w takiej formie. Przecież te z reguły dotyczą niewielkich kwot, a po ich spłaceniu problem finansowego zobowiązania znika. Niby tak, ale klienci muszą mieć świadomość, że tego rodzaju zobowiązania są traktowane przez polskie prawo jako kredyt konsumencki. Tym samym firmy oferujące tego rodzaju usługi mają obowiązek weryfikacji zdolności kredytowej potencjalnego klienta. I chociaż ta w przypadku płatności odroczonych trwa najwyżej kilka minut, to osoba ubiegająca się o przesunięcie płatności za zakupy w czasie jest weryfikowana pod kątem swojej zdolności kredytowej. Czy to oznacza, że osoby z długami nie będą mogły skorzystać z tego rodzaju usług? Jeśli informacja o ich długach widnieje w którejś z baz biur informacji gospodarczych, to skorzystanie z odroczenia płatności nie będzie możliwe.

Warto też wspomnieć, że w przypadku nieuregulowania zaciągniętych płatności odroczonych informacja o długu również trafia do określonych baz. Tym samym nie ma możliwości uniknięcia odpowiedzialności za tego rodzaju zobowiązania.

Osoby korzystające regularnie z zakupów z odroczonym terminem płatności muszą pamiętać jeszcze o jednej rzeczy: przesunięcie czasu, w którym należy uregulować należność na zakupy może tworzyć złudzenie finansowej niezależności. Skoro stać kogoś na spore zakupy bez jednoczesnego uszczuplenia domowego budżetu to doskonały dowód na to w jak dobrej kondycji finansowej jest dana osoba. Niemiłą niespodzianką może być jednak kumulacja terminów płatności za zakupy „płać 30 dni po”. Wystarczy, że Kowalski kupi 3-4 produkty po 150 zł każdy, a terminy płatności za nie skumulują się w przeciągu jednego tygodnia. 600 zł to spora kwota, która mocno obciąży domowy budżet. Szczególnie wtedy, kiedy Kowalski po prostu zapomniał o odroczeniu płatności i nie zabezpieczył środków na ten cel.

Warto też mieć na uwadze, że odroczenie terminu płatności nie są zawsze dostępne. Chociaż coraz więcej sklepów i platform online korzysta z tej usługi, można znaleźć jeszcze takie e-sklepy, które wymagają płatności w momencie zakupu lub udostępniają opcję zakupów ratalnych. Poza tym – zgodnie z zapisami o kredycie konsumenckim – taka forma płatności ma również ograniczony limit kwotowy (ok. 250 tys. zł), a tym samym zamyka furtkę do zakupów wielu produktów premium, np. samochodów.

Tak jak wcześniej wspomniano, płatności odroczone nie są dostępne również dla klientów zadłużonych.

(Artykuł sponsorowany)