Nieważne, czy mieszkasz w domu, czy w bloku – ta polisa ochroni Cię przed kosztownymi skutkami zalania!

Ubezpieczenie od zalania kojarzy Ci się głównie z awanturą z sąsiadem z góry i zaciekami na suficie? To częsty, ale bardzo mylący stereotyp. Ryzyko niekontrolowanego wycieku wody dotyczy w równym stopniu mieszkańców bloków, jak i właścicieli domów jednorodzinnych, szeregówek czy bliźniaków. Sprawdź, jak działa polisa od zalania, co dokładnie obejmuje i na co zwrócić uwagę, by skutecznie chronić swój dom i portfel!

Ubezpieczenie od zalania to jeden z elementów każdej dobrej polisy mieszkaniowej, oferowany zazwyczaj w pakiecie z innymi zdarzeniami losowymi, takimi jak pożar czy kradzież. Jego dokładny zakres różni się jednak w zależności od wybranej oferty i zawartych umów dodatkowych. Dużą zaletą tego rozwiązania jest możliwość stworzenia kompleksowej ochrony całej nieruchomości w ramach jednej umowy. Przed czym jednak chroni sama polisa od zalania?

Samo zalanie to zgodnie z prawem szkoda powstała na skutek niekontrolowanego wydostania się wody lub innych cieczy. Nie należy mylić tego pojęcia z powodzią, która jest osobnym ryzykiem i oznacza zalanie terenu w wyniku podniesienia się poziomu wody w rzekach, jeziorach czy innych naturalnych zbiornikach.

Standardowa polisa mieszkaniowa chroni przed wieloma scenariuszami zalania. Choć dokładna lista może się różnić między ubezpieczycielami, większość produktów pokrywa szkody wynikające z kilku sytuacji.

1. Awarie instalacji i urządzeń domowych

To najczęstsza grupa przyczyn, obejmująca nagłe i niespodziewane awarie w Twoim domu lub mieszkaniu. Odszkodowanie otrzymasz, gdy dojdzie do zalania np. wskutek:

• pęknięcia lub korozji rur instalacji wodociągowej, kanalizacyjnej, grzewczej czy klimatyzacyjnej,

• awarii urządzeń AGD,

• uszkodzenia akwarium.

2. Czynnik ludzki i zdarzenia losowe

Polisa chroni również przed skutkami błędów – zarówno Twoich, jak i innych osób. Ochrona zadziała w przypadku:

• niezamierzonego pozostawienia otwartych kranów lub innych zaworów,

• zalania przez sąsiada,

• przypadkowego uszkodzenia rur przez osoby trzecie, np. przez ekipę remontową prowadzącą prace w budynku.

3. Pogoda i czynniki zewnętrzne

Ochrona obejmuje również zalanie spowodowane działaniem sił natury lub awarią infrastruktury poza Twoim lokalem. Chodzi o:

• opady atmosferyczne,

• gwałtowne topnienie śniegu i lodu, które prowadzi do zalania niżej położonych pomieszczeń, np. piwnicy,

• cofnięcie się wody lub ścieków z publicznej sieci kanalizacyjnej.

Pamiętaj jednak, że ochrona przed skutkami działania pogody ma swoje ograniczenia. Ubezpieczyciel odmówi wypłaty odszkodowania, jeśli woda dostała się do środka przez niezamknięte okno lub dach, o którego stan techniczny nie zadbano.

Koszt ubezpieczenia mieszkania od zalania jest niewielki, zwłaszcza w porównaniu do potencjalnych wydatków na remont po awarii. Składka za polisę nie jest ustandaryzowana – ubezpieczyciel zawsze oblicza ją indywidualnie. Pod uwagę weźmie przede wszystkim wartość Twojej nieruchomości. Zapyta też o to, co dokładnie chcesz chronić: samą konstrukcję budynku czy również jego wyposażenie oraz czy polisa ma zawierać OC w życiu prywatnym.

Na szczęście, aby poznać najlepsze propozycje, nie musisz odwiedzać każdego biura ubezpieczeń w Starachowicach i tracić czasu na rozmowy z agentami. Sprawdź, ile dokładnie kosztuje ubezpieczenie mieszkania od zalania na rankomat.pl, a następnie dopasuj zakres ochrony do swoich realnych potrzeb. Tak upewnisz się, że wybrana polisa ochroni to, na czym najbardziej Ci zależy.

Zanim podpiszesz umowę, pamiętaj, że polisa mieszkaniowa – jak każde ubezpieczenie – ma listę ograniczeń i wyłączeń odpowiedzialności. Wszystkie te zasady znajdziesz we dokumencie zwanym Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU). Warto poświęcić chwilę na jego przeczytanie, aby wiedzieć, w jakich dokładnie sytuacjach możesz liczyć na odszkodowanie, a kiedy ubezpieczyciel będzie mógł odmówić wypłaty.

Ważną zasadą jest to, że ubezpieczenie chroni przed przyszłymi, niepewnymi zdarzeniami. Oznacza to, że polisa kupiona po tym, jak Twoje mieszkanie zostało już zalane, nie pokryje kosztów uprzednio powstałej szkody. Co więcej, ubezpieczyciele stosują mechanizm zabezpieczający przed takimi sytuacjami, zwany karencją.

Karencja to okres, który musi upłynąć od dnia zawarcia polisy do dnia, w którym ochrona ubezpieczeniowa dla danego ryzyka (w tym przypadku zalania) zacznie w pełni obowiązywać. Jeśli wynosi na przykład 30 dni, a do awarii dojdzie w piątym dniu od zakupu ubezpieczenia, odszkodowanie nie zostanie wypłacone. Ubezpieczyciele stosują takie zabezpieczenie, by uniknąć prób wyłudzenia pieniędzy za szkody, które już powstały lub których wystąpienie było niemal pewne w momencie zakupu polisy.

Nie czekaj, aż będzie za późno – zabezpiecz to, co dla Ciebie cenne. Śpij spokojnie, wiedząc, że masz ochronę na wypadek zalania!

(Artykuł sponsorowany)